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联连理财:互联网金融的出路在金融科技

2016.06.1710:06:29文章来源:凤凰网作者:

2016年LendIt美国峰会在旧金山举办,中美两国网贷行业顶尖专家就网络借贷、第三方支付、财富管理、大数据征信、风控等话题展开深度交流及碰撞,并将Fintech提到互联网金融发展的重要位置之上。 Fintech是“finance+technology”的缩写,中文译作“金融科技”,这是一种运用高科技促使金融服务更加具有效率和富有商业模式的新的金融发展方向。其中,大数据和区块链作为fintech的核心概念,顺利引爆了国内互联网金融的创新热情。目前,上市系平台联连理财正积极利用这种大数据模型构建风控体系。

Fintech为监管创新思路

近年来,网贷发展迅速,平台数量已增至四位数,监管难度伴随增加。2016年,政府部门、监管部门、行业协会等纷纷拿出互联网金融监管实质性方案,并逐步引入Fintech监管思维。Fintech思维是不同于互联网金融思维,前者强调以科技来促进金融发展,后者强调以互联网促进金融发展,这是互联网金融到fintech科技的二次飞跃。

监管之所以纳入“Fintech”是因为“金融科技”具有更多的科技含量,可以产生更真实的价值判断和数据模型。 “金融科技”将成为互联网金融行业未来发展的新方向,“Fintech”所推崇的大数据分析也将成为这场变革的重要引擎。大数据可以将金融、制造、流通、贸易等产业数据紧密结合,产生交互,最终产生价值。这种结合将更有利于网贷行业的监管,一方面可以从资产端对借款企业真实情况进行监管,另一方面可以对中介平台的各种系统及数据情况进行监管。

Fintech成平台未来出路

Fintech的概念发源于美国,但随着全球化金融的发展,Fintech被逐渐引入到国内,通过对Fintech的利用,网络借贷、第三方支付、财富管理、大数据征信、风控等内容都踏上了一个新高度,其中的大数据利用更是成为了网贷行业的风控锦囊。

对于一个平台而言,风险控制是生命线、是核心竞争力、是投资者信赖与否的关键,而大数据的存在可帮助平台挖掘优质借款企业并对借款企业进行特征数据、用户行为、借款用途等多维度分析,从根本上降低风险。 在一定意义上可以理解为Fintech的先进程度影响着平台未来发展出路。

联连理财创风控新高度

随着Fintech在中国大陆的逐渐传播,上市系平台联连理财抢先构建大数据风控,依靠联连体全产品系创造大数据风控系统。联连理财以联连体系下的电商平台联连Life为核心企业,管理其上下游供应链企业,联连life掌握上下游企业的运营、销售、回款等所有的财务数据,精确到每一天。联连理财通过大数据做出风险评估以判断借款企业资质,极大地降低了运营风险。目前,全球成熟的供应链金融范本有沃尔玛、亚马逊等。

另一方面,联连理财还通过借款企业在线上服务的授权,利用自有技术获得其线上和线下的行为习惯数据,并将所获得文本、图片、音视频等数据进行结构化处理,将所得处理结果在决策端进行数据结果与信用风险的逻辑关系匹配,把控借款企业资质。目前,京东金融和蚂蚁金服均采用这种大数据技术。

联连理财这种基于大数据下的风控体系将是未来互联网金融发展的新方向,因为只是简单地将线下金融搬至线上只是一个简单的平移过程,而不能真正的触及互联网金融的实质。互联网金融的实质是用技术改变金融。